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[인터뷰: 존리 대표 / 메리츠자산운용]

“예를 들어 회사가 DB형밖에 없다고 하면 내가 eos파워볼 분석 할 수 있는 일이 하나도 없어요. DC형이라고 하면 (퇴직연금) 사업자가 어딘가를 eos파워볼 중계 알아내고 사업자가 제공하는 펀드가 어떤 펀드인가 파악하고 거기서 원금보장형은 다 제외해라. (원금보장형은) 일하는 펀드가 아니니까. 주식형 펀드에 반드시 들어가야 하고 거기에 주식비중이 어느 정도 되는지 그러면 내 나이랑 생각했을 때 적정한 주식비중인지 아닌지 본인이 판단해야 하는 것이고요.”투자전문가 존 리 메리츠자산운용 대표이사가 주식투자 방법을 소개했다.

이날 존리는 “주식을 할 여유자금이 없다. 빌려서라도 할까?”라는 시청자의 질문에 “절대 안 된다. 주식은 여유자금으로 해야 한다”며 “내가 30대 월급쟁이라면 연금저축펀드를 가입할 것이고, 주식투자를 할 때는 월급의 10%를 떼어 놓고 해야 한다”라고 조언했다.

이어 “여유 자금이 없다는 사람들은 다 쓰고 남은 돈을 여유 자금이라고 말한다. 그게 아니다. 이미 떼어 놓은 돈이 여유 자금이다”라고 생각을 전하며 “10만 원, 5만 원씩 그리고 커피 마시는 돈만 아껴도 충분히 주식 투자를 할 수 있다”고 힘줘 말했다.

끝으로 그는 “공부를 잘 하고 시험을 잘 보면 부자가 된다고 생각하지 말아야한다. 모든 사람들이 시험에 매달리면 국가적인 낭비가 커진다”고 강한 어조로 말해 시선을 사로잡았다.

한편 존 리는 뉴욕대 회계학과를 졸업한 금융인이다. 방송과 저서를 통해 주식 투자에 대한 중요성을 알리고 있는 그는 한국의 ‘워런 버핏’으로 불리고 있다.서울 중견기업에 취직해 사회생활 첫 발을 내딛은 20대 후반 A씨. 그는 금융회사에 다니는 선배에게 연금 상품에 가입하라는 권유를 받고 고민에 빠진다. 미리 노후를 준비해야 한다는 생각도 들지만, 매달 수십만원에 달하는 납입금이 부담된이다. 주거비, 생활비를 빼고 결혼 자금을 모으기 위한 저축을 하려면 당장 몇 만원도 아쉬운 형편이다.

실제 매년 500만원의 적립금을 쌓는다고 가정한 뒤 1%의 수익률로 30년을 운영하면 약 1억 6000만원이 쌓인다. 하지만 수익률을 4%로만 올려도 적립금 규모는 약 3억 4000만원까지 불어난다. 이 돈을 국민연금과 합치면 어느 정도의 생활비는 마련할 수 있다는 게 강 대표의 생각이다.

그는 “미국의 젊은 사람들은 퇴직연금의 DC형 운영을 통해 펀드 투자를 처음 경험한다”며 “한국에서는 퇴직연금 운영에 대해 직장인들도, 노조도 관심이 없다. 회사에 퇴직연금과 관련한 교육이라도 해달라고 요구해야 하는 것 아니냐”고 반문했다.

오히려 돈을 빌려서라도 본업에서의 능력을 키우라며, 이게 자산 투자보다 중요하다고 강조한다.

주식 직접 투자로 큰 성공을 거두는 사례가 있지만, 자신의 직업에서 제대로 방향을 잡지 못하면 투자에서의 성공이 장기적으로 이어지는 경우는 보지 못했어요. 가장 큰 투자 엔진은 자신의 직업입니다. 어떻게 해서든 자신의 일을 오래 하는 게 중요해요.직장인이라면 누구든 두근거리는 말이 아닐 수 없다. 돈이 나를 위해 일하게 하려면 어떻게 해야할까.

존 리 대표를 만나 그의 얘기를 직접 들어봤다.왜 연금저축펀드인가
▲ 미국에서 펀드매니저로 일할 때 401K(미국의 퇴직연금제도)를 경험했다. 월급의 10%를 꾸준히 주식에 투자하는데 60세까지 빼지 못하도록 강제한다. 이는 미국 중산층이 많아진 결정적 이유가 됐다. 국내에도 세제혜택과 노후를 준비할 수 있는 ‘연금저축’이라는 좋은 제도가 있다. 문제는 대부분이 가입하고 있는 원금을 보장하는 연금저축보험으로는 노후를 보장받지 못한다는 점이다. 노후보장을 위해서는 지금 연금저축펀드로 바꿔야 한다.

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▲ 연금저축은 한 사람이 연간 1800만원까지 넣을 수 있고 400만원까지 세제혜택을 받을 수 있다. 부부가 가입하면 800만원의 세제혜택을 받는다. 평범함 사람들이 노후준비를 할 수 있는 아주 좋은 제도다. 세제혜택까지 있는데 사람들이 왜 안 할까. 오히려 의문이 든다. 주식투자는 무조건 망한다 식의 잘못된 생각도 깰 수 있는 상품이다. 더 많은 사람들에게 알리고 싶다.

또 위험과 변동성을 잘 구분하지 못하는 경향이 있다. 변동성은 가격의 변화다. 연금저축펀드에 가입했는데 100만원 투자한 돈이 120만원이 됐다. 좋아할 때가 아니다. 지금 처분하면 20만원을 벌겠지만 돈을 찾아야 하는 시점은 20년 후다. 가격이 올랐다는 건 앞으로 더 비싸게 주고 주식을 사야 한다는 얘기다. 좋은 일이 아니다. 반대로 80만원으로 떨어졌다고 해서 위험성이 높은 게 아니다. 오히려 폭락할 때 좋아해야 한다. 더 낮은 가격에서 살 수 있어 이득이다. 장기적으로 찾을 때 오르면 된다.

존 리 메리츠자산운용 대표 /사진=이명근 기자 qwe123@

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▲ 더 위험한 자산에 투자하는 만큼 당연히 수익률에서 차이가 난다. 숫자로 명확하게 말하기는 어렵지만 금융감독원 발표만 봐도 연금저축펀드가 보험보다 2~3%포인트 수익률이 높다. 연금저축펀드는 연령에 따라 주식비중을 달리 가져갈 수 있기 때문에 주식비중에 따라 수익률은 더 크게 벌어질 수 있다. 20대의 경우 주식비중을 100%, 40대는 주식 70%•채권 30%, 60대는 주식 비중을 더 낮게 가져가는 식이다. 연금저축보험에서는 고려할 수 없는 부분이다. 저금리가 계속되고 있기 때문에 더이상 금리로 고객들을 만족시키기는 어렵다. 연금저축펀드는 상품이 훨씬 다양해 선택의 폭이 넓고 연령에 따라 자신에게 맞는 전략을 세울 수 있는 것이 장점이다.

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▲ 오는 27일부터 보험 콘텐츠 플랫폼 ‘인스토리얼’과 함께 서울 강남을 시작으로 부산, 울산, 대구, 광주 등 5개 대도시에서 강의를 계획 중이다. 이후 강의는 더 늘어날 수 있다. 설계사들도 적극적이다. 궁극적으로는 설계사들과 우리회사와의 펀드투자권유대행인 계약도 기대하고 있다. 빠른 시장 확장을 위해 우리가 받는 보수의 40%를 펀드투자권유대행인에게 지급할 예정이다.

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▲ 현재 연금저축보험이 100조원 넘는 시장이다. 우리가 90조원을 가져올 거다. 라이프스타일을 바꿔야 한다. 노후준비는 누구나 할 수 있다. 더 나아가서 부자가 될 수 있다. 다른 것에 앞서 연금저축펀드에 가입하라. 올해 연금저축시장은 바뀔 것이다.영국의 워런 버핏’으로 불리는 억만장자 투자자 크리스토퍼 혼(54)이 글로벌 기업들을 상대로 전쟁을 선포했다. 탄소 배출량 감축에 힘쓰지 않는 기업에 대해 주주들의 힘을 모아 공격하겠다고 나선 것이다. 최근 세계 각국이 ‘탄소 중립(탄소를 배출한 만큼 흡수해 합을 ‘0’으로 만드는 것)을 선언한 가운데, 투자자로서 기업이 적극적인 대책을 세우도록 압박하겠다는 것이다.

크리스토퍼 혼이 운영하는 기업 TCI는 최근 구글 모기업인 알파벳에 탄소배출량 감축 관련 주주 결의안을 제출했다. [AP=연합뉴스]
크리스토퍼 혼이 운영하는 기업 TCI는 최근 구글 모기업인 알파벳에 탄소배출량 감축 관련 주주 결의안을 제출했다. [AP=연합뉴스]

WSJ는 유니온 퍼시픽이 “주주들과 이 문제를 논의하고 있고, 환경•사회 분야에 투자하고 있다”고 밝혔다고 보도했다. 알파벳과 몬스터 베버리지는 아직 입장을 내지 않고 있다.

돤융핑 회장은 1995년 ‘부부가오’(步步高)라는 전자제품 제조기업을 세워서 어학학습기, MP3 플레이어를 생산했으며 중국 3•4위 스마트폰 업체인 오포와 비보를 키워낸 기업가다. 2006년 62만달러를 내고 워런 버핏과의 점심식사 경매를 낙찰받은 걸로도 유명하다. 최근 기업운영보다 투자에서 나서서 더 큰 성과를 보이고 있으며 자산은 200억 달러(22조원) 이상으로 추산되고 있다.

지난 30일 돤융핑 회장은 중국 투자정보사이트인 쉐치우(雪球)에 오는 5일 만기인 게임스탑 콜 옵션(행사가격 800달러) 100계약을 계약당 40달러의 프리미엄을 받고 매도했다고 밝혔다. 그리고 “사람들이 제정신 아닌 것 같다”고 덧붙였다.

한편 국내에서는 미국 개별 주식 옵션 상품을 거래할 수 없다.성공한 투자자가 되려면 먼저 살아남아야 한다.

투자자는 단기적인 이벤트로 인한 주식시장의 일시적인 변동성 때문에 자신의 투자자산이 사라져버릴 수 있는 그런 포지션을 가져서는 안 된다. 때로는 한 기업의 가치가 0이라는 것을 알 수도 있지만, 그렇다고 해서 수익을 내는 것은 쉬운 일이 아니다.

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